区块链是2018年的新热点，经济学专业的你如何应用好这个热点？下面是对银行业应用区块链现状的解析。
区块链技术很好地解决了网络去中心化和交易去信任化问题，在理论上可以全方位改善金融市场环境，为金融市场带来更快的速度、更短的结算周期、更低的费用，以及降低交易对手风险和系统性风向。
区块链技术的发展对金融行业的影响主要集中在支付结算体系、信用管理模式、IT系统的技术架构、弱化互联网金融平台等方面。以R3CEV为例，目前已有40余家跨国银行集团加入该联盟，成员包括富国银行、美国银行、纽约梅隆银行、花旗银行等国际上最主要的商业银行，中国平安也于后期加入，致力于针对金融领域区块链的开发应用以及行业标准和协议的制定。在国内，２017年年初邮储银行宣布携手IBM已推出基于区块链的资产托管系统，招商银行则是应用区块链技术于跨境直联清算、全球统一视图以及跨境资金归集等全球现金管理领域的三大场景。
（一）银行重视研发区块链的动因与先行优势
商业银行拥抱区块链技术最主要是源于改进当前中心化银行系统，使之成为改造银行后台、优化基础架构的工具，从而增强自身综合竞争力，为金融服务体系的现代化提供动力。
具体来说，商业银行重视区块链技术主要基于三个动因。一是降低经营成本和信用成本，区块链具有的构建大型、低成本网络能力为简化手工金融服务流程和减少人力成本提供了可能性。二是在新商业模式下创造盈利点并与同业保持竞争，应用能够以低成本实现小额支付的区块链，银行可针对未开银行账户但能接触互联网这类特定人群开发金融产品。三是获得先行优势，面对金融科技公司互联网金融业务的迅猛发展，商业银行只有通过金融产品创新、金融基础设施等积极变革转型才能获得先行优势和提高业务份额，需要对区块链这一新兴技术和商业模式提前做好准备。
相比金融技术初创公司，银行在研发区块链时主要具备两点先行优势。第一，监管成本方面的优势，在与监管部门打交道及获得相关牌照过程中会产生巨额成本，这对于资金相对紧张的初创公司是不利的。第二，消费者信任方面的优势，消费者可能担心互联网初创公司无法存活并兑现币值（如比特币），而老牌商业银行长期积累的信誉可以减少消费者顾虑，消费者也更有可能使用他们创造的数字资产。
（二）区块链应用于银行场景的挑战
从发展的角度来看，区块链技术目前仍然处于且将长期停留于实验室探索和论证阶段。区块链理论并不成熟，技术标准推出、技术转换以及商用化尚需很长时间的实践。因而实际中，区块链在银行中的许多应用场景基本上均处于构想阶段，距离应用和实践仍面临诸多问题和挑战。
首先，区块链发展受现有国家制度制约。一方面，区块链的去中心化和自治性等特征淡化了国家及监管等概念，对现有体制带来了重大冲击。例如，以比特币为代表的数字货币不仅对国家的货币发行权构成挑战，而且影响到货币政策的传导机制和效果，直接削弱央行调控经济的能力，货币当局对数字货币的发展持谨慎态度。另一方面，银行和监管部门对这项新技术缺乏充分认识和预期。法律和制度建立方面和监管方式的滞后，导致与运用区块链相关的经济活动缺乏必要的制度规范和法律保护，无形中增加了市场主体的风险。
其次，区块链在技术层面尚未成熟。首先网络安全存在弊端，数字货币丢失和失窃等安全事故时有发生，也在打击着市场主体进一步持有和使用的信心。其次在区块容量方面，目前区块链还无法在应用程序上承载数百万级用户的使用。此外，区块链缺少可以被广泛使用的程序（相当于浏览器之于互联网）。较高的技术门槛可能降低市场主体对区块链应用的认知和接受程度。
最后，区块链技术整合进现有银行制度的成本较大。银行的金融创新都要确保既能创造经济效益，又要符合监管要求，还要结合传统银行业基础设施，因此部署区块链基础系统尤其是核心业务系统时，将耗费大量时间成本以及人力物力，银行内部可能遇到较大阻力
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